Płynność finansowa firmy jest podstawą jej funkcjonowania i utrzymania się na rynku. Zakłócenia w przepływie pieniężnym często występują chwilowo w wyniku powstania zatorów płatniczych związanych z oczekiwaniem na wpływy z faktur wystawianych z odroczonym terminem płatności. Ponieważ zachowanie płynności jest elementarną podstawą zarządzania finansowego przedsiębiorstwem, warto zadbać o nią, korzystając z rozwiązań, jakie niesie faktoring. Pozwala on bowiem przede wszystkim na zachowanie swobodnego przepływu pieniężnego i pozyskanie środków na gospodarowanie majątkiem obrotowym co ma szczególne znaczenie w przypadku przedsiębiorstw z sektora MŚP. Jednakże lista korzyści z faktoringu jest znacznie dłuższa. Jakie zatem dodatkowe profity wynikają z faktoringu?
Spis Treści
Meritum faktoringu
Faktoring jest kompleksową usługą wspierającą zarządzanie należnościami. Polega na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności, monitorowaniu należności i prowadzeniu ewentualnej windykacji. Inaczej ujmując firma faktoringowa, kupując od przedsiębiorcy nieprzeterminowane należności z tytułu faktur wystawionych do odbiorców towarów lub wykonanych usług, wypłaca gotówkę w formie zaliczki na poczet przyszłych płatności. Jest zatem idealnym rozwiązaniem gwarantującym szybkie pozyskanie kapitału.
Korzyści wynikające z faktoringu
W przypadku przedsiębiorstw z sektora MŚP faktoring stanowi pewne źródło pozyskiwania środków na finansowanie bieżącej działalności oraz na rozwój firmy. Jest też formą ubezpieczenia gwarantującą stabilność w przypadku firm prowadzących działalność sezonową. Może stanowić też tarczę ochronną przed nieuczciwymi kontrahentami i potencjalnymi zatorami płatniczymi. Do korzyści dodanych należą także takie elementy jak:
- pomoc w motywowaniu kontrahentów do terminowego regulowania zobowiązań.
- Wsparcie w budowaniu pozytywnego wizerunku firmy jako rzetelnego przedsiębiorstwa regulującego swoje zobowiązania terminowo.
- Zwiększenie konkurencyjności przedsiębiorstwa dzięki możliwości swobodnego stosowania odroczonych terminów płatności.
- Wpływ na wzrost możliwości negocjacyjnych przy zakupie towarów lub materiałów niezbędnych do wykonania usługi wynikający z możliwości uzyskania większych rabatów przy płatności gotówką.
- Stały i dopasowany do poziomu sprzedaży limit finansowania, który może wzrastać wraz ze wzrostem obrotów.
- Przy wyborze faktoringu pełnego – monitoring należności prowadzony przez firmę faktoringową z dostępem do usług administrowania wierzytelnościami.
Koszty faktoringu
Na podstawowe koszty faktoringu składają się takie elementy jak:
- wybrany rodzaj faktoringu,
- prowizja, która stanowi wynagrodzenie firmy i której wysokość wynosi 0,2% – 3% w skali miesiąca.
- Przyznany limit oraz okres, jaki upływa pomiędzy wypłatą zaliczki a terminem płatności z faktury. Wiąże się on bowiem z wysokością odsetek pobieranych za cały okres korzystania z zaliczki i obliczany jest na podstawie dziennej stawki WIBOR.
Jednakże w przypadku faktoringu nawet powyższe należności mogą stanowić korzyść dla przedsiębiorstwa. Ponieważ można jej wliczyć w koszty prowadzenia działalności i odliczyć od podatku dochodowego i podatku VAT.
Krótki wniosek
Faktoring jako wewnętrzne źródło finansowania uniezależnia przedsiębiorcę od kapitału z zewnątrz, który jako kredyt generuje koszty związane z obsługą zadłużenia. Ponadto faktoring zwiększa poziom aktywów firmy i ułatwia zarządzanie należnościami i kapitałem. Dlatego warto zapoznać się ze szczegółowymi zasadami funkcjonowania faktoringu na stronie: https://pragmago.pl/porada/faktoring/. Jest to bowiem bardzo rzetelny poradnik, który w jasny sposób przedstawia zasady funkcjonowania faktoringu. Wyjaśnia kwestie kosztów, jakie składają się na ten rodzaj finansowania. I przede wszystkim dostarcza olbrzymiej dawki wiedzy pomocnej w podjęciu decyzji o wyborze faktoringu jako formy finansowania przedsiębiorstwa.
